Cashback давно и успешно применяется в мировой практике. Сегодня он активно используется и в России. Это специальная бонусная программа, которая предназначена для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Ряд банков РФ предлагают оформить карту с cashback, но у клиентов часто возникают проблемы с выбором лучшего предложения, так как многие из них не знают, что такое кэшбек и как он работает.
Что такое кэшбек?
Cashback используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Сам термин буквально обозначает – возврат средств. При расчете карточкой владельцу возвращается часть средств от покупки на его счет. Скептики скажут, а в чем подвох? Ведь просто так возвращать деньги никто не будет. На самом деле никакого подвоха нет, и схема работы выгодна для каждой из сторон.
В цену каждого товара изначально заложены расходы на маркетинг (реклама по ТВ и радио, печать листовок, продвижение сайта, проведение выставок, зарплата персонала и т.д.). Кэшбек-сервис позволяет продавцам увеличить продажи, не вкладывая деньги в рекламу. Продавцу выгодно платить самому покупателю или агенту, который его привел, ведь он платит за конкретный результат. Таким образом покупатель, банк и продавец – каждый получает свою выгоду.
Кэшбек – это не классическая бонусная программа. Последняя подразумевает возможность накопления бонусов, которые можно обменять лишь в сети магазинов, где они были заработаны. Возврат по кэшбеку осуществляется в виде «живых денег», которые поступают на счет и могут быть потрачены на любые цели.
Сервис cashback работает следующим образом:
· клиент совершает покупку в торгово-сервисной сети или в интернет-магазине с помощью банковской карты;
· магазин выплачивает банку процент за привлеченного клиента;
· банк делится полученной комиссией с покупателем, выплачивая кэшбек на карту.
Несмотря на то что товар клиент покупает по номинальной цене, он ему обойдется в итоге дешевле, так как часть его стоимости будет компенсирована.
Не следует путать понятия «скидка» и «cashback», это разные понятия. Кэшбек имеет ряд отличий:
- при покупке оплачивается вся стоимость товара;
- возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо – банк-партнер, который привлек покупателя;
- деньги выплачиваются из суммы вознаграждения, которое продавец платит за привлечение покупателя банку-партнеру.
Если говорить простыми словами, кэшбек – это один из эффективных методов стимулирования покупательского спроса.
Карты с кэшбеком
Многие банки РФ активно предлагают карты с кэшбеком, которые подразумевают возврат средств при покупке товаров (услуг) в торгово-сервисной сети или Интернет. Размер cashback зависит от самого банка, статуса карты и других факторов. В большинстве случаев деньги возвращаются один раз в месяц одной суммой.
Банки используют сервис кэшбек как инструмент в конкурентной борьбе. Поэтому они стараются разработать свои, с их точки зрения наиболее привлекательные программы. Отличаются они такими параметрами:
- необходимость оплачивать комиссию за выпуск и обслуживание карты с cashback;
- выбор торговых точек, категорий товаров, по которым предоставляется кэшбек;
- лимит функционирования кэшбек;
- минимальная сумма для возврата;
- могут быть ограничения по использованию возвращенных средств.
Банки эмитируют как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком. Большее распространение нашли последние, так как они позволяют не только экономить на покупках, но и осуществлять их за счет средств кредитного лимита. По многим картам действует льготный период, который дает возможность совершать покупки за кредитные деньги без начисления процентов, при условии полного возврата средств в указанный срок.
Преимущества карт с кэшбеком
Главное преимущество карт с cashback – экономия за счет возврата денег за покупку. Но наряду с этим клиент получает дополнительные выгоды:
- банк гарантирует возврат средств от покупок;
- возвращаются реальные деньги, которые можно тратить;
- есть возможность получать деньги за совершение покупок, не тратя личные деньги (за счет кредитного лимита);
- многие банки предоставляют возможность самостоятельно выбирать категорию товаров, которые чаще всего приобретает клиент (например, АЗС, рестораны и т.д.).
Недостатков у такой программы практически нет, так как клиент пользуется ею по своему желанию и в том случае, если для него это выгодно. Некоторые держатели карт к недостаткам относят необходимость оплачивать комиссию за выпуск и использование карты, но это не совсем правильно. Наоборот – cashback позволяет вернуть часть потраченных средств и тем самым окупить расходы за пользование картой.
На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком
Выбирая карту с кэшбеком, большинство клиентов обращает внимание лишь на его размер. Но следует рассматривать и другие факторы, влияющие на выгоду от использования карты, и анализировать ее комплексно.
Размер кэшбека
Следует обращать внимание не только на проценты по кэшбеку, но и категорию товаров (услуг), за покупку которых он начисляется. Карта может иметь высокий процент отчислений, но касаться это будет только определенных категорий товаров, которыми клиент не пользуется или пользуется очень редко (пенсионерам редко нужны детские магазины, салоны красоты, рестораны и т.д.). Поэтому перед выбором карты проанализируйте характер своих трат. Иногда выгоднее получить невысокий процент возврата, но в магазинах, где вы ежедневно что-либо покупаете (продуктовые, магазины бытовой химии и т.д.)
Исключения из правил
Банк может предоставлять cashback за любые покупки, за исключением определенных категорий. Для каждого они разные: интернет, телефония, продуктовые магазины и т.д. Если список исключений у банка внушительный, это ограничивает возможности и снижает выгоду от использования такой карты.
Как возвращаются деньги
Средства не всегда могут возвращаться живыми деньгами. Иногда возврат производится в специальных баллах или милях. Такая система работает по аналогии с бонусной, то есть зачисленные бонусы можно потратить исключительно в определенных торговых точках. Также могут быть некоторые ограничения (например, можно потратить мили лишь в том случае, если вы скопили их не меньше 1000).
Плата за обслуживание
Банковская карта – универсальный платежный инструмент. В зависимости от набора предоставляемых услуг, карта может быть бесплатной или платной. Существуют условно бесплатные карты, плата за выпуск (обслуживание) которых не взимается, если клиенты выполняет ряд условий. Этот фактор также следует учитывать при выборе карты. Если карта нужна только ради cashback, нецелесообразно платить за набор дополнительных услуг, которые вам не нужны. И наоборот – если вам нужна карта для определенных целей и за ее выпуск (обслуживание) необходимо будет заплатить, лучше выбирать карту с кэшбеком, это поможет возместить часть расходов.
Выбор типа карты
Нельзя однозначно сказать, лучше выпускать дебетовую или кредитную карту. Все зависит от конкретной ситуации и потребностей клиента. В некоторых случаях платная карта может оказаться дешевле за счет более высокого процента за кэшбек, который компенсирует комиссию за выпуск (обслуживание). Многие опасаются оформлять кредитку, так как предпочитают не иметь дела с кредитными средствами. Но это делать и необязательно, можно пополнять карту сверх лимита и расплачиваться без оплаты процентов за счет личных средств.
Процент на остаток
Есть карты, по которым банк платит держателю проценты на остаток, позволяя дополнительно зарабатывать. Если такая карта имеет cashback, это следует учитывать. Даже если процент по нему будет ниже, вы дополнительно получаете плату за хранение средств на карте и в конечном итоге выигрываете.
Лучшие предложения карт с кэшбеком банков РФ 2017 года
Большинство российских банков, которые предлагают карты с функцией cashback – крупные. Рассмотрим самые выгодные предложения, которые действуют на рынке на сегодняшний день.
| Наименование банка/карты | Стоимость выпуска | Размер кэшбека | Категория товаров | % на остаток |
| ВТБ24 «Мультикарта» | От 0 руб./год | 2% 10% |
От расчетов за все группы товаров.
От расчетов в кафе (ресторанах). |
Да |
| Альфа банк «100 дней без %» | От 1990 руб./год | 1%
5% 10% |
От расчетов за все группы товаров.
От расчетов в кафе (ресторанах). От расчетов на АЗС. |
Да |
| Райффайзен «Все и сразу» | От 1490 руб./год | До 5% | На все покупки. | Нет |
| Тинькофф банк | От 0 руб./год | 1%
5% |
От расчетов за все группы товаров.
За категории товаров, выбранные в интернет-банке. |
Да |
| ВТБ «Матрешка» | От 0 руб./год | 3% | От расчетов за все группы товаров. | Нет |
| Промсвязьбанк «All Inclusive» | От 1500 руб./год | 3%
5% |
От расчетов в супермаркетах, ресторанах.
За категории товаров, выбранные в интернет-банке. |
Нет |
Среди этих карт можно выделить «Мультикарту» от ВТБ24. Она подойдет тем, кто часто тратит деньги в кафе (ресторанах) или совершает различные покупки. К преимуществам этой карты можно отнести начисление процентов на остаток и то, что «Мультикарта» имеет в том числе и накопительный счет.
Одно из лучших предложений – карта «Матрешка» от ВТБ Банк Москвы. Эта карта позволяет получать довольно высокий размер cashback при расчетах за любые товары, независимо от категории. К преимуществам можно отнести отсутствие платы за выпуск карты в первый год и возможность ее отмены в последующие. Это кредитная карта, по ней предусмотрен высокий размер кредитного лимита – до 350 тыс. рублей. К недостаткам можно отнести тот факт, что cashback начисляется лишь за покупки за счет кредитного лимита. Нельзя не отметить, что банк предоставляет льготный период до 50 дней, в течение которого проценты не начисляются.
Кэшбек – отличная возможность сэкономить для тех, кто часто совершает покупки. Оформить карту с таким сервисом сегодня можно практически в каждом банке РФ. При выборе подходящего предложения следует обратить внимание на некоторые факторы, которые сделают использование карты удобнее и практичнее.